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钱

金融大师埃菲Zahos揭示了四种方法你可以进入房地产市场

这里是如何做到这一点如果你没有20%的存款。

早上6点30分之2022年9月22日
通过 埃菲Zahos
随着房价下跌,首次购房者可能有更好的机会进入房地产市场。
这里有四种可能的方法使它发生如果你没有20%的存款。

读下一个

1。较低的存款购房计划

第一个家担保
这是35000年首次购房者财政年度。它可以让你进入市场,5%的定金,联邦政府保证剩下的15%,你不支付银行抵押贷款保险(LMI)——一个大储蓄。
合格,单身人士每年可以赚取高达125000美元,或200000美元的夫妇的总和。价格限制也适用于家庭你买如表所示(右页)。
家庭保障
单亲父母可以访问家庭担保,提供5000个地方每个财政年度到6月30日,2025年。合格的买家只需要2%的存款,没有LMI支付。
相同的房价限制第一家庭保障和单身父母必须每年赚125000美元以下。保证可用,即使你曾拥有一个家。
地区首次购房计划
这将开始在2023年1月至10000年帮助首次购房者跨区域进入澳大利亚市场只有5%定金。
优点:有5%的保证金购买让你更快进入市场,价格上涨的可能,节省LMI,可以添加多达数万美元。这也意味着你可以停止支付租金和开始构建财富通过属性。
缺点:购买与一个非常小的存款意味着更大的贷款,这意味着支付每月还款超过如果你有一个更大的存款。这可能会让买家薄拉伸如果利率进一步上升。
极薄的存款也使得购房者对房地产市场低迷。这可能会导致“负资产”,贷款的价值超过了房屋的价值。唯一的解决方案可以在抵押贷款继续苦干直到市场回升和价值观开始再次上升。
第一个家庭担保可以帮助你进入市场以5%的定金(图片来源:盖蒂图片社)

2。妈妈和爸爸

Canstar最新的消费者脉搏报告发现21%的澳大利亚人认为父母应该支持孩子买第一套房子。
一个简单的选择是让成年孩子呆在家里的时间,以提振他们的储蓄。家长还可以为他们的孩子提供作为担保人的房屋贷款。
没有现金易手,但通过股本在自己的房屋作为抵押,父母可以帮助首次购房者实现相当于20%的存款,从而避免LMI。另外,父母可以提供现金或贷款的一部分现金需要达到20%的定金。
优点:父母的支持可以帮助首次购房者提前进入市场。如果每个人都熟悉的安排,它可以将家庭紧密联系在一起。
缺点:同意充当担保人带来重大风险。如果第一次购房者不能保持抵押贷款还款,父母可以被要求做出好的贷款。
同意被担保人也可以拿出贷款限制父母的能力为自己的需求。记住,银行仍然希望看到一个健康的储蓄的记录。所以,赠送或出借大笔现金不一定得到你的成年孩子/线的第一个房屋贷款。
如果银行的妈妈和爸爸是开放的,一定要限制你的保证,制定退出战略,检查你的孩子在保护他们的收入保险,把家庭动力学(如果你帮助一个孩子,你可能会有帮助),总是独立的建议。
Canstar最新的报告显示,21%的澳大利亚人认为,父母应该支持孩子买第一套房子(图片来源:盖蒂图片社)

3所示。共享股权计划

艾博年政府致力于推出帮助购买,预计的计划买房的成本削减40%。
购房者需要至少2%的定金,联邦政府将芯片在新家的购买价格的40%,或30%为现有的家里。
类似的计划已经在好几个州,包括西澳大利亚和维多利亚。新南威尔士州政府推出一个共享股权计划2023年1月,以3000名额2022 - 23和2023 - 24金融年。
优点:这些计划大幅降低偿还贷款和消除LMI的成本。
缺点:购房者不需要支付租金的部分由政府举办,尽管它的预期,政府的份额将随着时间的推移或偿还支付如果你卖。
艾博年政府推出一个新的方案叫做"帮助购买预计降低购房成本40%。(图片来源:盖蒂图片社)

4所示。先租后

OwnHome买回家,而你的初始支付价格的3%,有1%会向“保证金”。从那里,你付房租相当于双周刊,其中35%是向你的押金。
三到七年之后,您可以选择使用累积保证金购买房地产。
优点:先租后可以为租户存款增长。价格买回你的家被设置在购买的时候,它提供了一个明确的目标努力。问题是,如果市场下跌,你可能最终支付超过价值的地方。
缺点:优良的印刷可能很复杂。特别是在租房和储蓄OwnHome长达七年,如果你无法获得贷款,你可能要进入艰难的安排,或者你想离开,你可以没收保证金已经建立。
同样重要的是要注意,用先租后计划你不自己的财产,直到解决。
你可以阅读这个专栏和其他故事在10月份发布的澳大利亚女性每周的销售。188金宝搏体育平台app下载

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